Veja a seguir como se reeducar financeiramente e parar de fazer dívidas de uma vez por todas
Mais de 66% de famílias brasileiras encontram-seendividadas. São os dados da Pesquisade Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela ConfederaçãoNacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). De acordo com o órgão, os principais vilõesdesse patamar tão alarmante são, respectivamente, o cheque pré-datado, o cartãode crédito e o cheque especial. Mas, você sabia que para parar de fazer dívidasé preciso estabelecer mudanças radicais nos hábitos de consumo?
A seguir, você encontrará 7 dicas simples e valiosas, queirão ajudá-lo a colocar as suas contas em dia e a não ficar no vermelhonovamente! Acompanhe!
Comoparar de fazer dívidas com 7 atitudes simples
1. Aprenda a gerenciar os seus gastos pessoais
A primeira coisa que você deve fazer para parar de fazer dívidas é organizar as finanças da sua casa. Ou seja, fazer um orçamento doméstico. Para isso, você pode utilizar uma simples folha de papel ou então, uma planilha eletrônica de gestão financeira. Em primeiro lugar, liste todo o seu rendimento mensal, ou seja, tudo o que você recebe no mês, como salário, comissões, horas extras etc.
Logo após, enumere todas as suas dívidas, incluindo as contas fixas do mês e as que já estão atrasadas. Ou seja, anote os valores da conta de água, luz, telefone, internet, escola, cartão de crédito, condomínio, aluguel e todas as demais.
Além disso, não se esqueça de incluir os gastos extras, como a compra de um presente de aniversário. Ou então, a ida à churrascaria com os amigos. Afinal, eles representam variáveis que também impactam diretamente no seu planejamento financeiro pessoal. Dessa forma, você conseguirá analisar as suas finanças e ficará mais fácil traçar uma estratégia para conseguir quitar as dívidas.
2. Parar de fazer dívidas também exige estabelecer prioridades
Após ter feito o seu orçamento doméstico, certamente vocêconseguiu ter um panorama da sua real situação financeira. Caso ela estejadesfavorável, ou seja, com mais gastos do que ganhos, será preciso estabelecerprioridades na hora de pagar as contas.
A dica aqui é começar pagando as contas fixas do mês, comoágua, luz e telefone, por exemplo. Isso porque a falta de pagamento delasacarreta a suspensão do fornecimento do serviço, popularmente conhecido como“corte”.
Em seguida, entram as dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito, empréstimo pessoal e financiamento imobiliário. Se porventura já estiver com essas contas atrasadas há mais de trinta dias, recomendamos procurar imediatamente os seus credores para realizar uma renegociação de dívidas. Alguns, inclusive, oferecem bons descontos para pagamentos à vista ou para entradas mais “generosas”.
3. Faça a portabilidade da sua dívida para outro banco
Se mesmo depois de ter efetuado os passos anteriores você descobriu que ainda ficou faltando dinheiro para quitar as dívidas, não se desespere! Caso elas se refiram a empréstimos, cartões de crédito, cheque especial e demais produtos bancários, você pode transferir a sua dívida com o seu banco atual para outra instituição financeira que te ofereça melhores condições de pagamento.
Para quem não sabe, o nome dessa transação é portabilidade de crédito. Inegavelmente ela possibilita que o cliente consiga quitar as dívidas com melhores condições de pagamento, como juros mais baixos e mais tempo para pagar o valor restante.
4. Evite pagar as contas fixas no cartão de crédito
Conforme pontuamos anteriormente, parar de fazer dívidas requer mudanças de hábitos de consumo, incluindo o uso do cartão de crédito. Aliás, você sabia que algumas pessoas têm por costume pagar as contas fixas de casa como água, luz e telefone no cartão de crédito?
Se esse também é o seu caso, saiba que você não apenas estáadiando o pagamento de uma conta, mas também está trocando uma dívida maisbarata por uma mais cara. Afinal, você acabará pagando o valor da conta com algunsencargos financeiros, como juros e IOF.
Cabe ressaltar que no Brasil, o IOF (Imposto sobre OperaçõesFinanceiras) é de 6,38%. Já os juros podem variar de acordo com a operadora docartão de crédito.
5. Não comprar parcelado também é uma ótima maneira de parar de fazer dívidas
Outra atitude igualmente positiva para quem deseja parar de fazer dívidas é priorizar compras à vista. Só compre parcelado caso o bem de consumo seja realmente indispensável (como uma geladeira, ou fogão, por exemplo). Ainda, caso você não disponha de nenhuma reserva financeira para pagar por ele naquele momento.
O ideal é que você consiga reservar parte do seu salário todo mês com a finalidade de cobrir eventuais imprevistos. Entre eles, a queima da TV, da geladeira, do ar condicionado ou até mesmo para custear exames e medicamentos no caso de uma possível doença. Compreenda que parcelar suas compras só irá aumentar os seus riscos de endividamento.
6. Corte gastos supérfluos
E já que estamos falando de cortar gastos, que tal trocar a academia pela caminhada ao ar livre? Ou então, o plano de telefonia celular para pré-pago, bem como o combo de TV por assinatura para um pacote mais básico? Assim, você evita ter várias mensalidades para pagar ao mesmo tempo e não corre o risco de se enrolar depois. E por falar em gastos supérfluos, você realmente precisa de mais de um cartão de crédito?
Um dos maiores vilões do endividamento, o cartão de créditopode ser uma “mão na roda” para alguns, mas, para outros pode ser um convitepara o SPC/Serasa. Portanto, se você deseja parar de se endividar, tenha apenasum cartão de crédito ou, preferencialmente, não tenha nenhum. Dessa forma, ficamais fácil controlar os gastos e você se obriga a guardar um dinheiro parapagar suas compras à vista.
7. Dica de ouro para quem quer parar de fazer dívidas: fugir das liquidações
Por fim, se você é do tipo que não pode ouvir as palavras “liquidação” ou “promoção”, fique atento! Afinal, elas podem arrastar você para um verdadeiro abismo financeiro. Lembre-se que parar de fazer dívidas significa comprar somente o necessário. Somente assim é possível sair do vermelho e evitar ficar endividado novamente. Portanto, fuja das promoções a todo o custo.
Viu só como parar de fazer dívidas não é um bicho de sete cabeças? Então conheça a Planilha de Gastos Mensais e evite surpresas no fim do mês.
